Kai susiduriate su liūdesiu dėl verslo sprendimo, dažnai blaškotės tarp dviejų įmanomų variantų: subjektyvių paskolų ir kortų žaidimo. Jūs ne vieni susiduriate su šia dilema, nes daugelis žmonių kovoja, kuris kelias geriausiai tinka jų konkrečiai situacijai. Galbūt svarstote didelį pirkinį ar skolų konsolidavimą ir sveriate kiekvieno pasirinkimo privalumus ir trūkumus. Kai nagrinėsite palūkanų normų, mokesčių ir grąžinimo sąlygų sudėtingumą, turėtumėte su mažomis pirštinėmis įvertinti savo finansinius tikslus ir įpročius, kad priimtumėte pagrįstą sprendimą. Tačiau pirmiausia aptarkime pagrindinius šių dviejų variantų skirtumus, kad galėtumėte pradėti. būsto paskolos refinansavimas.
Asmeninių paskolų pagrindų supratimas
Vienas iš pagrindinių dalykų, kuriuos reikia suprasti svarstant asmeninę paskolą, yra paskolos gyvavimo ciklas, kuris paprastai apima keletą senatvės metų.
Turėsite įsijausti į paskolos kainą, įskaitant grąžinimo laikotarpį, palūkanų normą ir mokesčius, kad nustatytumėte, ar tai tinkamas pasirinkimas jums.
Paskolos laikotarpiu įsipareigosite reguliariai mokėti įmokas, paprastai kiekvieną mėnesį.
Paskolos suma, palūkanų norma ir grąžinimo terminas turės įtakos jūsų mėnesinėms įmokoms.
Taip pat turėtumėte atsižvelgti į bendrą paskolos kainą, įskaitant visus mokesčius, kad apskaičiuotumėte, kiek gausite naudos.
Kai imate subjektyvią paskolą, gausite vienkartinę sumą iš anksto, kurią galėsite panaudoti įvairiems tikslams, pavyzdžiui, skoloms padengti, prabangiam pirkiniui finansuoti ar neplanuotoms išlaidoms padengti.
Grąžindami paskolą, stiprinsite kredito reitingą, o tai gali pagerinti jūsų finansinę būklę.
Tačiau turėsite atlikti reguliarias įmokas, kad nesugadintumėte savo kredito reitingo.
Kredito kortelių privalumai ir trūkumai
Keletas kortų jūsų portfelyje gali būti palaima arba prakeiksmas, priklausomai nuo to, kaip juos naudojate.
Geroji pusė – kreditinių kortelių žaidimas, paklusnumas ir atlygis. Už pirkinius galite gauti pinigų grąžinimo, taškų arba pramoginių mylių, kurias galite iškeisti į mokymo kreditus, dovanų korteles ar kitas privilegijas.
Kreditinės kortelės taip pat siūlo išpirkimo apsaugą, plačias garantijas ir pramoginį draudimą, suteikiantį papildomą saugumo lygį. Be to, kortų žaidimai gali padėti jums įsitikinti, ar laiku atliekate mokėjimus ir palaikote žemą naudojimo rodiklį.
Tačiau jei nebūsite atsargūs, kreditinių kortelių žaidimai gali lemti per dideles išlaidas, skolas ir diskredituotą viliojimą.
Galite susigundyti atiduoti daugiau, nei galite duoti, ypač jei nestebite savo išlaidų. Be to, kortelėms dažnai taikomi paslėpti mokesčiai, pavyzdžiui, pavėluoto grąžinimo mokesčiai, atsitiktinių operacijų mokesčiai ir likučio pervedimo mokesčiai.
Jei neprisimenate šių mokesčių, jie gali greitai kauptis ir panaikinti bet kokią naudą, kurią galėtumėte gauti iš apdovanojimų ar dovanų.
Palūkanų normų ir mokesčių palyginimas
Svarstant kredito kortelių žaidimo privalumus ir trūkumus, svarbu atsižvelgti į su jais susijusias palūkanų normas ir mokesčius, ypač jei lyginate juos su asmeninėmis paskolomis.
Kredito kortelių palūkanų normos gali būti labai skirtingos – nuo 10 iki 30 ar daugiau, priklausomai nuo jūsų kredito reitingo ir kortelės išdavėjo. Taip pat susidursite su tokiais mokesčiais kaip pavėluoto mokėjimo mokesčiai, nustatytų operacijų mokesčiai ir metinių knygų mokesčiai.
Priešingai, subjektyvios paskolos paprastai siūlo fiksuotas palūkanas, kurios dažnai yra mažesnės nei kortelių palūkanų normos. Už subjektyvią paskolą galite tikėtis sumokėti nuo 6 iki 36 procentų, priklausomai nuo jūsų kredito reitingo ir paskolos gavėjo. Asmeninės paskolos taip pat paprastai turi nedidelius mokesčius ir jums gali nebūti baudų už išankstinį grąžinimą.
Apskritai, jei galite gauti mažos palūkanų normos asmeninę paskolą, ji gali būti geresnis pasirinkimas nei kredito kortelė. Tačiau jei jums reikia lengvesnių grąžinimo sąlygų arba norite premijų ir privilegijų, kortelė vis tiek gali būti geras pasirinkimas.
Prieš kvalifikuodami būtinai peržiūrėkite skaičių sąrašą ir pagalvokite apie savo mirtingąjį.
Grąžinimo galimybės ir lankstumas
Dauguma subjektyvių paskolų siūlo fiksuotą grąžinimo terminą, paprastai nuo 12 iki 60 mėnesių, kuris gali suteikti socialinės sistemos ir nuspėjamumo pojūtį.
Tiksliai žinosite, kiek turite mokėti kiekvieną mėnesį ir kada nebeturėsite skolų. Tai gali būti ypač naudinga, jei bandote laikytis biudžeto arba grąžinti dideles palūkanas turinčias skolas.
Kita vertus, kreditinės kortelės dažnai turi lankstesnį grąžinimo terminą.
Galite pasirinkti, kiek mokėti kiekvieną mėnesį, jei tik atitinkate minimalią įmoką.
Tai gali būti naudinga, jei abejojate savo pajamomis kiekvieną mėnesį arba jums reikia laikinai koreguoti savo įmokas.
Fiksuoti ir kintami mokėjimai: asmeninės paskolos paprastai turi fiksuotus mokėjimus, o kreditinių kortelių žaidimai dažnai turi kintamus mokėjimus.
Mokėjimo grafikai: asmeninės paskolos turi nustatytus grąžinimo grafikus, o kreditinių kortelių žaidimai leidžia jums sudaryti savo mokėjimo planą.
Mokėjimo sumos: asmeninėms paskoloms reikalingos fiksuotos mokėjimo sumos, o kreditinių kortelių žaidimams galite mokėti tiek, kiek norite (jei atitinkate minimalią įmoką).
Išankstinio mokėjimo baudos: kai kurioms subjektyvioms paskoloms gali būti taikomi išankstiniai įmokų apribojimai.